NISA口座を開いた証券会社より、別の会社のほうが取扱商品が多い、アプリが使いやすい。乗り換えたいけれど、NISAは1人1口座と聞いた。移せるのか、移すと今の商品はどうなるのか。
金融機関の変更はできます。ただし年単位で、時期の条件があり、持っている商品は移りません。ここでは手順と、止まりやすいところを整理します。
※本記事は制度の一般的な整理です。当サイトは金融商品取引業者ではなく、投資助言・代理業の登録も行っていません。特定の商品や金融機関をすすめるものではありません。投資には元本を毀損する可能性があり、取引には手数料がかかります。制度・手続きは変更されることがあるため、最新の内容は金融庁および各金融機関の公式情報でご確認ください。
変更できる時期
NISA口座は1人1つ、年ごとに1つの金融機関で使います。金融機関を変えたい場合、変更したい年の前年10月1日から、当年の9月30日までに手続きします。
条件が1つあります。その年にNISA口座で一度でも買付をしていると、その年の変更はできません。積立設定で1月に自動買付が走った時点で、その年の変更は締まります。翌年分からの変更になります。
つまり「来年から変えたい」なら、今年の10月以降に手続きを始めるのが基本の動き方です。「今年から変えたい」なら、今年まだ一度も買付をしていないことが条件になります。
手続きは2段階
今の金融機関と、新しい金融機関の両方で手続きが要ります。
今の金融機関で。「金融商品取引業者等変更届出書」を提出します。オンラインで申請できる会社と、書面を郵送する会社があります。受理されると「勘定廃止通知書」または「非課税口座廃止通知書」が発行されます。届くまで1〜2週間かかることが多い。
新しい金融機関で。NISA口座の開設を申し込み、上の通知書を提出します。すでにその会社に通常の証券口座を持っているなら、NISA口座の追加開設という形です。持っていないなら、証券口座とNISA口座を同時に申し込みます。開設の基本的な流れは証券口座の開設手順と必要書類と同じです。
新しい金融機関が税務署に確認を出し、重複がないことが確認されると開設完了です。ここでさらに1〜2週間かかります。
| 段階 | どこで | 何をする | 目安 |
|---|---|---|---|
| 1 | 今の金融機関 | 変更届出書を提出 | 受理まで数日 |
| 2 | 今の金融機関 | 廃止通知書を受け取る | 1〜2週間 |
| 3 | 新しい金融機関 | NISA口座を申込、通知書を提出 | 数日 |
| 4 | 新しい金融機関 | 税務署の確認を経て開設完了 | 1〜2週間 |
全体で1か月前後を見ておくと、9月30日の期限に対して余裕が持てます。
変更しても、移らないもの
保有している商品は移りません。今の金融機関のNISA口座に残り、そこで非課税のまま保有を続けられ、売却もできます。新しい金融機関のNISA口座で扱えるのは、変更後に買い付ける分だけです。
だから変更後は、NISA口座が2つの金融機関にまたがった状態になります。古いほうは売却と保有のみ、新しいほうで買付。管理の手間は増えます。複数の証券口座を持つときの注意は証券口座は何個持つべきかに書きました。
積立の設定も移りません。今の金融機関の積立設定は自分で停止し、新しい金融機関で改めて設定します。
止まりやすいところ
積立設定の停止を忘れる。変更したい年に自動買付が走ると、その年の変更ができなくなります。手続きを始める前に、今の金融機関の積立設定を確認してください。
通知書の紛失。廃止通知書は再発行に時間がかかります。届いたらすぐ新しい金融機関の手続きに使う。
新しい金融機関で、通常の証券口座の開設が先に必要なことを見落とす。NISA口座だけを単独で開くことはできないので、証券口座を持っていないなら同時申込になります。
期限ぎりぎりの申込。9月30日は「新しい金融機関での手続き完了」ではなく、申込の受付期限として扱う会社が多いですが、確認に時間がかかるので、8月までに動き始めるのが安全です。
変更する前に、理由を1つ言えるか
金融機関の変更は手間がかかり、口座が2つに分かれます。それでも変えたい理由が、取扱商品、手数料、使い勝手のどれかで1つ言えるなら、手続きの価値はあります。「なんとなく」なら、今の金融機関で続けるほうが管理は楽です。
NISAの制度そのものはNISAの基本に、口座の選び方の軸は証券口座の選び方にまとめています。変えると決めたなら、まず今の金融機関の積立設定を確認するところから始めてください。
投資には元本を毀損する可能性があります。制度・手続きは変更されることがあるため、最新の内容は金融庁および各金融機関の公式サイトでご確認ください。個別の税務判断は税理士などの専門家にご相談ください。
