申し込んで数日、口座はまだ開かない。届いたのは「ご提出書類に不備があります」というメールだけで、どこが悪いのかは書かれていない。
証券口座の開設には審査があります。落ちることもあれば、書類の不備で差し戻されることもある。ここでは何を見られているのか、どこで止まりやすいのか、止まったらどう動くかを整理します。
※本記事は手続きの一般的な整理です。当サイトは金融商品取引業者ではなく、投資助言・代理業の登録も行っていません。特定の会社や商品をすすめるものではありません。投資には元本を毀損する可能性があり、取引には手数料がかかります。審査の基準や所要日数は会社ごとに異なり変更されるため、実際の手続きは各社の公式案内でご確認ください。
審査で見られている項目
証券会社は、口座を開く相手が誰かを確認する義務を負っています。犯罪収益移転防止法にもとづく本人確認、金融商品取引法にもとづく適合性の確認、この2つが土台です。
申込フォームの項目は、そのまま審査の材料になります。
| 項目 | 何を確かめているか |
|---|---|
| 氏名・住所・生年月日 | 本人確認書類と一致しているか |
| マイナンバー | 提出されているか、番号が読み取れるか |
| 居住地 | 国内に居住しているか。海外転居予定の扱いは会社により違う |
| 職業・勤務先 | 金融機関や上場企業の関係者かどうか |
| 投資経験・目的 | 申し込むサービスに見合っているか |
| その他 | 反社会的勢力でないこと、既存口座の有無 |
年齢は、未成年口座を用意している会社なら未成年でも開けます。無職や学生も、職業欄に選択肢があるのが通常です。ただし信用取引やFXなど、追加のサービスには別の審査があり、そちらは収入や金融資産の基準が設けられていることがあります。
勤務先を聞かれる理由
証券口座の申込では、勤務先の名称と部署まで聞かれることがあります。ここで身構える人がいますが、目的ははっきりしています。
上場企業やその関連会社に勤めている人は、自社株を売買するときにインサイダー取引の規制対象になります。証券会社は該当者の取引を管理する必要があり、そのために勤務先を確認しています。金融商品取引業者に勤めている場合も、取引に制限がかかることがあります。
該当するなら正直に申告してください。隠して開設し、あとで判明すると口座の利用停止につながります。該当しない会社に勤めているなら、単なる属性の確認で終わります。
止まりやすい5つ
差し戻しと審査落ちの理由は、実際にはこの範囲に収まります。
本人確認書類の住所が古い。引っ越し後に運転免許証の住所変更をしていないケースが最多です。裏面に新住所が記載されていれば、その面も撮影する必要があります。
氏名の表記が違う。旧姓のままの書類、外字や旧字体の扱い、ミドルネームの有無。申込フォームの入力と1文字でも違うと止まります。
マイナンバー書類が読めない。撮影時の反射、影、ピンぼけ、番号の一部が指で隠れている。通知カードは氏名と住所が現在のものと一致している必要があります。
画像の四隅が切れている。本人確認書類は、書類全体が枠内に収まっている必要があります。斜めから撮って角が欠けると再提出です。
申告内容の矛盾。職業が「学生」なのに年収が高額、投資経験「なし」で高リスクな取引を申し込む、といった組み合わせは確認が入ります。正確に書けば問題になりません。
止まったときの動き方
差し戻しなら、指摘された箇所だけ直して再提出すれば進みます。多くは書類の撮り直しです。明るい場所で、書類を平らに置き、真上から、四隅を入れて撮り直してください。
審査に通らなかった場合、理由は開示されないのが通常です。申込内容と書類を照合し、住所と氏名の一致を確認したうえで、別の会社に申し込むのが現実的な選択になります。会社ごとに基準が違うので、そちらで通ることはあります。
やってはいけないのは、通したいがために事実と違う申告をすることです。開設できても、後に判明すれば口座の停止や解約の対象になります。
申込前に確かめる4点
止まる理由の大半は、申し込む前に消せます。
本人確認書類の住所は現住所か。違うなら、先に変更手続きを済ませる。
マイナンバーを確認できる書類が手元にあるか。マイナンバーカード、通知カード、マイナンバー記載の住民票のいずれか。
勤務先の正式名称を書けるか。上場企業やその子会社に勤めているなら、その旨も申告する。
口座の種類を決めてあるか。特定口座の源泉徴収あり・なし、NISA口座を同時に申し込むか。ここは開設後に変えにくい項目です。違いは特定口座と一般口座の違いにまとめました。
申込の全体の流れは証券口座の開設手順と必要書類に、開設できたあとにやることは開設したあと最初にやることにあります。
審査は「落とす」ためのものではない
証券会社は口座を開いてもらいたい側です。審査は、法律で求められた確認と、申込者に合わないサービスを渡さないための手続きにすぎません。
だから、書類の住所を直して、明るい場所で撮り直して、正確に申告する。この3つで、止まる理由はほとんど消えます。申し込む前に、免許証の住所を一度見てください。
投資には元本を毀損する可能性があります。審査の基準や必要書類は変更されることがあるため、最新の内容は各社の公式サイトでご確認ください。個別の税務判断は税理士などの専門家にご相談ください。
