申込フォームを埋めて、本人確認書類を送って、数日待った。届いたのは「口座開設を見合わせる」という短いメール。理由は書いていない。
FX口座の開設には審査があり、通らないことは珍しくありません。ここでは審査で何が見られているのか、止まりやすい理由は何か、落ちたあとどう動くかを整理します。取引の中身には触れません。
※本記事は手続きの一般的な整理です。当サイトは金融商品取引業者ではなく、投資助言・代理業の登録も行っていません。特定の会社や取引をすすめるものではありません。FXは証拠金を用いた取引で、相場の変動により預けた証拠金を上回る損失が生じることがあります。ロスカットは損失を一定額に限定することを保証する仕組みではなく、相場の急変時には不足分の入金を求められることがあります。取引にはスプレッドやスワップポイントなどの費用がかかります。レバレッジの上限は法令で定められており、対象によって異なり、改正されることがあります。制度・各社の条件は変更されるため、最新の情報は金融庁および各社の公式サイトでご確認ください。
審査で見られていること
FX会社は、申込者に取引の適合性があるかを確認する義務を負っています。だから申込フォームには、年齢、職業、年収、金融資産、投資経験、投資の目的、といった項目が並びます。
見られている点をまとめると、こうなります。
| 項目 | 何を確かめているか |
|---|---|
| 年齢 | 成年であること。上限を設けている会社もある |
| 職業・収入 | 継続的な収入があるか。無職・学生は会社により扱いが分かれる |
| 金融資産 | 損失を吸収できる余裕があるか。基準額は非公開のことが多い |
| 投資経験 | 証拠金取引の仕組みを理解しているとみなせるか |
| 申込内容と書類の一致 | 氏名・住所・生年月日が本人確認書類と一致しているか |
| その他 | 反社会的勢力でないこと、居住国、既存口座の有無 |
基準は会社ごとに違い、公開されていません。同じ内容で申し込んでも、A社は通りB社は通らない、ということが起きるのはこのためです。
止まりやすい理由
理由は開示されないのが通常ですが、申込の現場で多いものは絞れます。
本人確認書類の不一致。引っ越し後に住所変更していない運転免許証、旧姓のままの書類、フォームの入力と書類の表記の違い（番地の「1-2-3」と「一丁目2番3号」など）。ここで止まるのが一番多く、一番もったいない。
マイナンバーの提出が完了していない。FX口座の開設にはマイナンバーの提出が必要です。書類の画像が不鮮明、有効期限切れ、番号が読めない、といった理由で差し戻されると、審査自体が止まります。
金融資産・年収の申告が基準に届かない。申告した金額が会社の想定より小さいと、適合性の判断で通らないことがあります。正確に申告することが大切で、多く書いて通そうとするのは後で問題になります。
投資目的や経験の選択が合わない。「短期で大きな利益を狙う」のような選択と、経験「なし」の組み合わせは、会社側が慎重になる材料です。自分の状況を正直に選ぶのが結局は近道です。
短期間に複数の会社へ同時に申し込んでいる。信用情報を照会する会社では、これが引っかかることがあります。
落ちたあとの動き方
理由が開示されないので、自分で見直すしかありません。順番はこうです。
本人確認書類とフォームの入力を、1文字ずつ照合する。住所の表記、氏名の漢字、生年月日。ここに差があれば、正しく直して申し込み直せる場合があります。
申告した金融資産と年収を見直す。誤って少なく入力していたなら、正しい数字で申し込み直す。少ないのが事実なら、その会社の基準には届かなかったということで、無理に通そうとしない。
別の会社に申し込む。基準が違うので、通ることはあります。ただし、同じ内容で落ちた原因が申告内容にあるなら、会社を変えても同じ結果になりやすい。
同じ会社への再申込は、一定期間おいてからにします。期間は会社の案内で確認してください。
やってはいけないのは、虚偽の申告で通すことです。開設できても、後に判明すれば口座凍結や解約の対象になります。
申込前に確かめる4つ
止まる理由の多くは、申込前に潰せます。
本人確認書類の住所は現住所か。違うなら、先に変更手続きを済ませる。
マイナンバーカードか通知カードなど、番号を確認できる書類が手元にあるか。
年収と金融資産の数字を、正直に、正確に書けるか。おおよそで構いませんが、桁を間違えない。
口座を開いたあと、いくらまでなら失っても生活に影響がないかを決めているか。この金額が決まっていないなら、口座を開く前に決めてください。証拠金取引では、預けた証拠金を上回る損失が生じることがあります。
口座の選び方そのものはFX口座の選び方に、証拠金維持率とロスカットの読み方はレバレッジとロスカットの仕組みに、税金の扱いはFX・CFDの税金にまとめています。
審査は「通す」ものではなく「合っているか確かめられる」もの
審査に落ちるのは不名誉なことではなく、その会社の基準と今の状況が合わなかったという事実です。書類の不一致なら直せる。資産や経験の要件なら、今はそのときではないという情報になる。
申し込むなら、書類の住所を確かめ、数字を正直に書き、失ってよい金額を決めてから。この3つが済んでいれば、審査で止まる理由の大半は消えています。
FXは証拠金を用いた取引で、預けた証拠金を上回る損失が生じることがあります。取引にはスプレッド等の費用がかかります。制度・各社の条件は変更されるため、最新の情報は金融庁および各社の公式サイトでご確認ください。個別の税務判断は税理士などの専門家にご相談ください。
